מהו קרן פנסיה?
קרן פנסיה מקיפה היא תכנית חיסכון ארוכת טווח שמטרתה להבטיח הכנסה חודשית קבועה לאחר הפרישה מהעבודה, ובמקביל לספק כיסוי ביטוחי למקרים של נכות (אובדן כושר עבודה) או מוות. הכספים שמופרשים לקרן הפנסיה מגיעים מהעובד ומהמעסיק, ונצברים לאורך השנים עד למועד הפרישה. עם הפרישה, הקרן מתחילה לשלם קצבה חודשית למבוטח.
הקרן כוללת שלושה רכיבים עיקריים:
1. חיסכון לפנסיה – הסכום שיצטבר ישמש כקצבת זקנה חודשית.
2. ביטוח נכות – אם המבוטח מאבד את כושר עבודתו, הוא זכאי לקצבה חודשית.
3. ביטוח שארים – במקרה של פטירה, הקרן תשלם קצבה לשארים (בן/בת זוג וילדים).
החשיבות של קרן פנסיה מקיפה היא בכך שהיא מבטיחה רשת ביטחון כלכלית לכל שלבי החיים – לא רק בפרישה, אלא גם באירועים בלתי צפויים. מאחר שהמדינה מפחיתה בהדרגה את התלות בקצבאות ביטוח לאומי, קרן פנסיה היא הכלי המרכזי לדאוג לרווחה כלכלית בעתיד. בנוסף, מדובר באפיק חיסכון פנסיוני עם הטבות מס משמעותיות, ולכן היא משתלמת ומשמשת בסיס לתכנון פיננסי נכון לעתיד.
