מהו גמל להשקעה ולמה זה מומלץ?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ויעיל, המיועד לכל אזרח בישראל. מדובר במוצר השקעה שמנוהל על ידי גופים מוסדיים (כמו בתי השקעות וחברות ביטוח), ומאפשר לחוסכים להפקיד כספים במסלולי השקעה שונים לפי רמת סיכון שנבחרת מראש.

בשנת 2025, ניתן להפקיד עד 81,711 ש"ח בשנה קלנדרית לכל תעודת זהות, וליהנות מהטבות מס ייחודיות. הכסף נזיל – ניתן למשוך אותו בכל עת, ללא קנס יציאה, וללא התחייבות לתקופת חסימה.

היתרון הגדול מגיע בפרישה: אם הכספים יישארו בקופה עד גיל 60 ויומרו לקצבה חודשית, הפטור ממס רווחי הון הוא מלא – כלומר רווחי ההשקעה יהיו פטורים לחלוטין ממס של 25%.

למה זה משתלם?

חשיפה לשוק ההון עם פוטנציאל תשואה גבוה.

דמי ניהול תחרותיים וניהול מקצועי.

אפשרות לעבור בין מסלולים ללא אירוע מס.

הטבות מס משמעותיות בגיל פרישה.

מתאים לחיסכון לילדים, לפנסיה, או למטרות כלליות.

לסיכום, גמל להשקעה מהווה פתרון מצוין לחיסכון חכם ויעיל לטווח בינוני או ארוך, תוך שמירה על גמישות מלאה וניצול יתרונות מס שאין בחסכונות רגילים בבנק.