חיסכון להשקעה בחברת ביטוח

הוא אפיק פיננסי שמאפשר לחוסכים להפקיד כספים (כהפקדה חד-פעמית או חודשית) לתוך פוליסת חיסכון – מוצר השקעה מנוהל המוצע על ידי חברות ביטוח. הכספים מושקעים במסלולי השקעה מגוונים (מניות, אג"ח, מדדי מדינה, מט"ח ועוד), והחוסך בוחר את רמת הסיכון הרצויה לו. ניתן לעבור בין מסלולים או למשוך את הכסף ללא קנס.

היתרונות המרכזיים של חיסכון בחברת ביטוח לעומת חיסכון בבנק:

1. תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר – בניגוד לפיקדון בבנק שמציע ריבית קבועה ונמוכה, פוליסת חיסכון מאפשרת להיחשף לשוק ההון וליהנות מצמיחה.

2. גמישות בהפקדות ובמשיכות – ניתן להפקיד סכומים משתנים ולעבור בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס.

3. ניהול מקצועי – כספיך מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מנוסים, מה שמפחית צורך בידע מקצועי.

4. יתרונות מיסוי – בעת משיכה, המס חל רק על הרווחים (כ-25%), ויש מקרים שבהם ניתן לבצע מיחזור כספי או העברה בין מסלולים מבלי לשלם מס בכלל.

5. אפשרות להעביר כספים ליורשים ללא צו ירושה – זהו יתרון שלא קיים בחיסכון בנקאי רגיל.

לסיכום, חיסכון בחברת ביטוח מציע שילוב של גמישות, ניהול מקצועי, אפשרות לתשואה גבוהה ויתרונות מס, ולכן מתאים במיוחד למי שמחפש אפיק חיסכון לטווח בינוני או ארוך, מעבר לפיקדון הבנקאי המסורתי.